Knime ha tenido la oportunidad de trabajar con el equipo de analítica de Banco Atlántida en Honduras, el cual se enfrentaba a desafíos en su proceso de preaprobación de tarjetas de crédito. El proceso de preaprobación existente era manual y extenso. El equipo decidió que necesitaba implementar una nueva solución automática que redujera el tiempo de preaprobación y, así, aumentar el número de clientes potenciales. La implementación de este proceso logro reducir los tiempos hasta en un 80%.
El equipo determino que Knime era la herramienta ideal para automatizar el proceso de preaprobación de tarjetas de crédito. Knime les permitió construir un flujo de trabajo sólido que se integraba sin problemas con los burós externos de crédito a través de APIs y utilizaba las bases de datos internas para validar las políticas de aprobación definidas. El flujo de trabajo se construyó completamente en Knime AP y se ejecuta en Knime Server, lo que lo hizo fácil de administrar y actualizar.
El resultado fue valioso. El proceso creado en Knime redujo el tiempo de preaprobación hasta en un 80%. Los departamentos de ventas ahora pueden generar más oportunidades de negocio y brindar un servicio más expedito a los clientes. Esta característica les ayudará a expandir la cartera de tarjetas de crédito del banco, lo que eventualmente aumentará los ingresos con un riesgo menor, ya que utiliza políticas probadas para determinar la solvencia crediticia de los clientes.
El alcance del proyecto se extenderá para incluir la aprobación automática de solicitudes de tarjetas de crédito directas de los clientes, lo que permitirá entregar las tarjetas en cuestión de minutos en quioscos estratégicamente ubicados. Esto no solo mejorará la experiencia del cliente, sino que también aumentará la capacidad de la empresa para competir en el actual mercado con la más alta tecnología. Con la capacidad de ofrecer respuestas instantáneas y aprobar solicitudes en cuestión de minutos, el banco puede convertirse en un fuerte competidor en el mercado local de tarjetas de crédito.
El servidor y el AP de Knime jugaron un papel crucial en esta historia de éxito. El servidor proporcionó una plataforma centralizada para administrar y supervisar los flujos de trabajo. El AP les permitió aprovechar el poder de Knime para aplicaciones basadas en la web y automatizar procesos.
Esto fue solo el comienzo del viaje del equipo con Knime. Tienen varios proyectos emocionantes actualmente en proceso, incluida la implementación de un Behavior Score para tarjetas de crédito utilizando, entre otros, el componente AutoML de Knime para crear un score para clientes existentes de tarjetas de crédito. El banco podrá identificar de manera más precisa a los clientes con mayor riesgo crediticio y ajustar los límites de crédito con fundamentos estadísticos. Esto no solo resultará en un proceso de aprobación de menor riesgo, sino que también permitirá al banco expandir su cartera de tarjetas de crédito con seguridad. Con la capacidad de ofrecer tarjetas de crédito a una gama más amplia de clientes mientras se mitiga el riesgo, el banco puede aumentar sus ingresos y consolidar aún más su posición como líder en la industria de servicios financieros.
En conclusión, Knime ha demostrado ser una herramienta poderosa para transformar los procesos de preaprobación de tarjetas de crédito. Su facilidad de uso, escalabilidad y flexibilidad la han convertido en la solución preferida del equipo de analítica de Banco Atlántida. Al utilizar Knime, pudieron optimizar sus procesos, reducir los tiempos de respuesta y, eventualmente, generar más ingresos.